金融公司与金融资讯公司有什么不同？

??金融咨询是指以提供金融投资策划、培训、顾问、调研服务为特征的中介活动，属于金融投资业的附带业务。金融咨询业涉及的内容十分广泛，提供的服务也多种多样，是一个发展前景极为广阔的新兴金融门类。在国际上，金融咨询是许多大型银行、证券公司、基金公司、会计公司、律师事务所及投资银行的核心业务，特别是在从事证券投资服务的金融机构中，咨询和培训业务规模与水平已成为反映其竞争能力的一个重要指标。

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伍治坚的《小乌龟投资智慧》写的怎么样？

《小乌龟投资智慧》这本书，书名起得有点失败。我明白作者的出发点是想要向大家传达坚持长线投资的理念。但是哪个投资者愿意做小乌龟呀？大家当然都希望做兔子，一下子赚好多钱啦。我在知乎和雪球上也经常看该书作者伍治坚的专栏文章，这家伙有点书生气，写的东西引经据典，理论基础很扎实。但是他可能对营销这套不太在行，因此给这本书起了这么个比较弱的题目。

不过这本书除了书名比较傻里傻气之外，其中的内容还是有不少干货的。市场上绝大多数的投资类书籍，不是歪门邪道，就是粗制滥造东拼西凑。能够给读者真正带来价值的干货类精品非常少。《小乌龟》这本书，里面基本上引用的都是比较靠谱的实证研究数据，因此也比较有说服力。我在这里稍微给大家做一点“剧透”。

该书的前三章主要介绍了投资者最容易犯的三大错误。这三大错误分别是：对自己的非理性认识不足，对投资成本的重要性认识不足，和对长期坚持的重要性认识不足。其实这些错误呢，很多人平时也应该都知道，只是如果忙于在股市搏杀的时候，很容易会忘乎所以。这也是为什么我一开始说伍治坚有点“书生气”的原因所在：绝大多数的投资类书籍，都是想告诉读者：你很棒，你很厉害，只要读了我这本书，你也能成为巴菲特第二。这也是很多投资类书籍能够畅销的原因所在：他们说了顾客（读者）愿意听到的好话。

但是伍治坚在写《小乌龟》这本书时可能压根没有考虑到营销这方面的问题。他就是老老实实把广大投资者的“毛病”写了出来。谁愿意听到自己被数落，被批评呀？所以说，《小乌龟》这本书，有点“吃力不讨好”，说出了很多投资者真实的问题，但也因此未必受大家喜欢。所以我觉得吧，如果你有自我批评精神，想通过照镜子的方法剖析一下自己在投资方面有什么毛病，那么这三章会对你比较有价值。

《小乌龟》的第二部分，作者着重介绍了一些金融投资理论，比如市场有效性理论，聪明贝塔理论，因子分析理论等等。像市场有效性假说这种理论，一般在大学里上过金融课的读者都应该有所接触。聪明贝塔和因子理论相对来说稍微新一些，在国外大学的金融系里都有专门的课程介绍。对于理论不感兴趣的读者，可以跳过这部分，因为这部分内容对于这些读者来说可能会略显枯燥和学究。

《小乌龟》的第三部分和第四部分，主要介绍了大类资产的投资风险以及常用的资产配置方法。我觉得资产配置那一块可能更多人有更大的实用价值。人民币币值对于美元下跌已经持续了好几年了，因此对于很多中国人来说，如何走出国门，在自己的资产中分出一块专门做美元的海外配置，是一个非常实际的问题。《小乌龟》这本书的后半部分就专门回答了这个问题。

从《小乌龟》作者伍治坚提倡的配置策略来看，他是一个坚定的学术派，也就是信奉市场有效，提倡通过被动型指数基金来进行投资和资产配置。这样的配置方法对于中国人来说是比较实用的。一来中国人对海外市场不熟悉，如果要去追求高回报（阿尔法），那么相对于老外来说有先天不足，肯定不如老外对于他们自己的市场那么熟悉。其次中国国内的机会还是要比海外多很多，如果想要追求高回报，在国内多动动脑筋就够了，没有必要去海外瞎折腾。在海外配置美元，主要还是为了应对人民币币值下跌的风险，同时把鸡蛋分分开，狡兔三窟分散一些风险，因此购买低成本，多元分散的指数基金对于中国人来说更加合适。

其实真正研究了《小乌龟》之后，我发现我们可以顺着它提出的思路自己动手做海外资产配置，也就是DIY。这可能是该书作者伍治坚始料未及的。有心的读者，可以重点研究一下这本书中关于资产配置的那几个章节，然后依葫芦画瓢，自己挑选一些好的ETF去做资产配置。花50块钱买到一本“资产配置指导手册”然后实现资产配置DIY，这笔买卖还不算太差。伍治坚是复旦大学和新加坡国立大学毕业的高才生。2010年，伍治坚在新加坡创建了五福资本（woodsford capital management）。根据他们公司的网站介绍，其主营业务是向投资者提供低成本，高透明，安全可靠的美元资产配置方案。

伍治坚这个人很富有争议性，他对于整个金融行业充满了批判态度。比如他曾经说：“在金融投资行业，有太多的寄生虫将他们自己的利益放在投资者之上，眼睛里只盯着短期的佣金和各种巧立名目的费用，被贪婪迷惑了心智而丧失了道德良心。我和五福资本，志在改变这种不良的行业乱象。”我有时候在想：伍治坚你这是在做自我解刨么？：）

伍治坚在知乎和雪球上也算一个不大不小的中v吧（大概有几万个粉丝）。他的文章产量很高，覆盖面也挺广的。文章的内容主要以金融投资为主，有时候他会写一些和时政相关的话题（比如美国总统选举之类），有时候也有一些不太相关的文章（比如教育，哲学之类）。

伍的专栏以所谓的“证据主义”为题，就是说他写的文章都会从证据角度出发来得出结论和观点。我个人感觉，他写的金融投资方面的东西，特别是有关理财/基金/资产配置等话题还是很专业的，引用的数据和分析都比较靠谱。在政治类话题，争议性就比较大。比如他好像对美国总统特朗普不待见，经常在他专栏里的文章中对于特朗普批评攻击，因此也受到了很多“川粉”的围攻。如果你对金融投资感兴趣，要想看点干货，那还是可以从伍治坚的文章中获得很多有用的信息。政治方面嘛，见仁见智了啊。

伍治坚主要观点和《小乌龟投资智慧》所传递的主要理念是什么？

伍治坚在知乎和雪球上都有专栏。他的这本《小乌龟》所宣传的理念和他在知乎专栏上宣传的理念是一致的，即金融机构都是忽悠得多，投资者要想保护自己的利益，只能靠自己学习投资知识，提高明辨是非的能力。

《小乌龟》这本书可能是学了国外一些“揭秘类”书籍的营销技巧，揭露了不少金融和基金行业如何忽悠投资者的“肮脏的秘密”。这有点像那些把魔术师的把戏公诸于众的书籍，肯定会引起魔术师协会的不安。

其实这种通过“撕逼”方式来博取眼球的“营销术”也不是什么新发明，只是在中国的金融行业还不多见。这主要是因为懂行的都是业内人士，谁会这么傻去砸自己的饭碗？即使你愿意，你老板和同事愿意么？所以目前国内几乎没有这样的书：敢写的人不懂，懂的人不愿意写。这可能也是伍治坚在新加坡写这本书的优势之一：作为一个“外来者”，他不在国内的金融行业工作，才不管你国内基金和银行的死活，因此可以敞开来毫无顾忌的写。

除了向金融行业既得利益者“宣战”以外，《小乌龟》这本书主要传递的理念是作者在书中提出的三大原则：控制成本，有效系统和长期坚持。这三个原则嘛，其实也没啥新意，老生常谈。巴菲特不就曾经说过，如果你没有想好持有一支股票十年以上，那你还是别买这支股票了。要说不同的地方，就是《小乌龟》这本书里举了很多实际的研究例子，来证明控制成本和长期坚持的重要性。这大概也符合伍治坚宣传的“证据主义”吧：口说无凭，证据为上。

我的感觉，《小乌龟》这本书里提到的一些金融机构忽悠的技巧还是值得我们大家学习的。虽然作者的动机可能只是为了卖出更多的书，但是从客观上来说，我们知道的信息越多，受到忽悠的可能性就越低，就这么简单。《小乌龟》里面提到的那些投资哲学吧，我基本也都知道，不过股市行情来的时候，我是管不了那么多的。十年一次的行情，错过了就没了，你让我坚持长期，这不是眼睁睁放弃发横财的机会么？

所以我会将自己的投资资金分为两份：乌龟类和兔子类。乌龟类的投资策略，我遵从的就是像《小乌龟》这本书里说的，长线投资，坚持低成本，多元分散的投资策略。

但我也不会轻易放弃做波段，赚大钱的机会。因此在我的另外一份投资资金中，我会去寻找那些可以翻5倍，或者10倍的投资机会。我会时刻提醒自己，可能会犯这样或者那样的错误，需要注意这些陷阱，但是到了实际操盘时，该下手时就下手，绝不犹豫。要知道，机会只会惠顾那些敢于承担风险的勇敢者！《小乌龟投资智慧》这本书，书名起得有点失败。我明白作者的出发点是想要向大家传达坚持长线投资的理念。但是哪个投资者愿意做小乌龟呀？大家当然都希望做兔子，一下子赚好多钱啦。我在知乎和雪球上也经常看该书作者伍治坚的专栏文章，这家伙有点书生气，写的东西引经据典，理论基础很扎实。但是他可能对营销这套不太在行，因此给这本书起了这么个比较弱的题目。

不过这本书除了书名比较傻里傻气之外，其中的内容还是有不少干货的。市场上绝大多数的投资类书籍，不是歪门邪道，就是粗制滥造东拼西凑。能够给读者真正带来价值的干货类精品非常少。《小乌龟》这本书，里面基本上引用的都是比较靠谱的实证研究数据，因此也比较有说服力。我在这里稍微给大家做一点“剧透”。

该书的前三章主要介绍了投资者最容易犯的三大错误。这三大错误分别是：对自己的非理性认识不足，对投资成本的重要性认识不足，和对长期坚持的重要性认识不足。其实这些错误呢，很多人平时也应该都知道，只是如果忙于在股市搏杀的时候，很容易会忘乎所以。这也是为什么我一开始说伍治坚有点“书生气”的原因所在：绝大多数的投资类书籍，都是想告诉读者：你很棒，你很厉害，只要读了我这本书，你也能成为巴菲特第二。这也是很多投资类书籍能够畅销的原因所在：他们说了顾客（读者）愿意听到的好话。

但是伍治坚在写《小乌龟》这本书时可能压根没有考虑到营销这方面的问题。他就是老老实实把广大投资者的“毛病”写了出来。谁愿意听到自己被数落，被批评呀？所以说，《小乌龟》这本书，有点“吃力不讨好”，说出了很多投资者真实的问题，但也因此未必受大家喜欢。所以我觉得吧，如果你有自我批评精神，想通过照镜子的方法剖析一下自己在投资方面有什么毛病，那么这三章会对你比较有价值。

《小乌龟》的第二部分，作者着重介绍了一些金融投资理论，比如市场有效性理论，聪明贝塔理论，因子分析理论等等。像市场有效性假说这种理论，一般在大学里上过金融课的读者都应该有所接触。聪明贝塔和因子理论相对来说稍微新一些，在国外大学的金融系里都有专门的课程介绍。对于理论不感兴趣的读者，可以跳过这部分，因为这部分内容对于这些读者来说可能会略显枯燥和学究。

《小乌龟》的第三部分和第四部分，主要介绍了大类资产的投资风险以及常用的资产配置方法。我觉得资产配置那一块可能更多人有更大的实用价值。人民币币值对于美元下跌已经持续了好几年了，因此对于很多中国人来说，如何走出国门，在自己的资产中分出一块专门做美元的海外配置，是一个非常实际的问题。《小乌龟》这本书的后半部分就专门回答了这个问题。

从《小乌龟》作者伍治坚提倡的配置策略来看，他是一个坚定的学术派，也就是信奉市场有效，提倡通过被动型指数基金来进行投资和资产配置。这样的配置方法对于中国人来说是比较实用的。一来中国人对海外市场不熟悉，如果要去追求高回报（阿尔法），那么相对于老外来说有先天不足，肯定不如老外对于他们自己的市场那么熟悉。其次中国国内的机会还是要比海外多很多，如果想要追求高回报，在国内多动动脑筋就够了，没有必要去海外瞎折腾。在海外配置美元，主要还是为了应对人民币币值下跌的风险，同时把鸡蛋分分开，狡兔三窟分散一些风险，因此购买低成本，多元分散的指数基金对于中国人来说更加合适。

其实真正研究了《小乌龟》之后，我发现我们可以顺着它提出的思路自己动手做海外资产配置，也就是diy。这可能是该书作者伍治坚始料未及的。有心的读者，可以重点研究一下这本书中关于资产配置的那几个章节，然后依葫芦画瓢，自己挑选一些好的etf去做资产配置。花50块钱买到一本“资产配置指导手册”然后实现资产配置diy，这笔买卖还不算太差。